KYC de gateway de pagamento: como funciona e por que existe
Explicação sem juridiquês de KYC (Know Your Customer) em gateways. Por que documentos são exigidos, o que é analisado, prazos e o que fazer se seu KYC for reprovado.
KYC — Know Your Customer. Todo gateway pede foto do RG, selfie, comprovante. Por quê? Porque a lei obriga. Como funciona por dentro:
Por que KYC existe
Lei nº 9.613/98 (lavagem de dinheiro) + circulares BCB obrigam IP/adquirentes/gateways a identificar quem tá recebendo dinheiro. Sem KYC, gateway perde licença + você é responsabilizado.
O que é analisado
- RG ou CNH (frente e verso)
- Selfie segurando documento
- Comprovante de residência (últimos 3 meses)
- Se PJ: contrato social + CNPJ ativo
Automação vs análise manual
Gateway moderno como Trilho usa OCR + reconhecimento facial pra aprovar KYC em minutos. Casos limítrofes vão pra fila manual (24-48h).
Motivos de reprovação
- Foto borrada / má qualidade
- Documento vencido
- Nome no cadastro diferente do RG
- Selfie não bate com foto do RG
- Comprovante antigo (>3 meses)
Como acelerar aprovação
- Fotos com boa luz, doc plano na mesa
- Selfie olhando pra câmera, sem sombra
- Comprovante recente (fatura, conta de luz)
- Nome idêntico ao cadastro
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